Kommt man eines Tages darauf, dass einem der bestehende „Riester“-Vertrag nicht (mehr) zusagt und eröffnet man im Zuge dessen einen weiteren, neuen Vertrag bei einer anderen Gesellschaft, so steht man auch vor der Frage, was mit dem Alten geschehen soll…
Vorteil 1: Die Sache findet ein schnelles Ende.
Vorteil 2: Man bekommt unerwarteten Geldsegen.
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Die Weiterbildung nimmt in der deutschen Unternehmer- und Gründerlandschaft einen hohen Stellenwert ein. Auch wenn der Versicherungsberater davon lebt, Dinge zu wissen und zu können, für die andere bereit sind, eine Gebühr zu investieren, so hüte ich dieses Wissen und meine Erfahrungen nicht wie einen Schatz, sondern bin bestrebt, angemessene Aufklärung zu betreiben, ja fast schon zu missionieren.
Das Versicherungsmanagement als Teilbereich des innerbetrieblichen Risikomanagements gehört regelmäßig zu den stiefmütterlich behandelten Managementaufgaben – in einer Vielzahl von Unternehmen und in einer noch größeren Anzahl von Vereinen.
In meiner beruflichen Praxis begegnen mir sehr oft derartige Policen – Basis-Renten (auch „Rürup“-Renten genannt) mit integrierter Leistung bei Berufsunfähigkeit, meistens mit Beitragsbefreiung und Rente.
Aus Vermittlersicht sind diese Kombinationen sehr attraktiv, denn es gibt eine Provision sowohl für Altersvorsorgebeiträge als auch für die Berufsunfähigkeitsversicherung. Bei 100 Euro Monatsbeitrag (was ein eher niedriger Beitrag dafür ist) sind 1.500 Euro Abschlussprovision keine Seltenheit.
Die (vermeintlichen Vorteile) dieser Produkte sind meist bekannt – der Vermittler lässt nicht locker dabei, diese vorzutragen. Über die Nachteile wird meist geschwiegen; und zu Gunsten der Vermittlerschaft unterstelle ich hier eher Unwissenheit als Arglist.
Auch dieses Jahr hat sich die Kanzlei dieser Frage angenommen und die entscheidenden Kennzahlen – nämlich die Anzahl der Versicherten, das Wachstum des Bestandes, die Verzinsung und die Rückstellungen – erhoben und verglichen.
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Auch das gibt es:
Mittlerweile gibt es mehrere Berichte darüber, dass Versicherungsgesellschaften (unter anderem Provinzial, Sparkassenversicherung Sachsen, Versicherungskammer Bayern, VGH und Württembergische) in einzelnen Spendenaktionen verschiedene Freiwillige Feuerwehren mit Rauchschutzvorhängen bzw. mobilen Rauchverschlüssen ausgestattet haben. Continue reading
Gibt man den Begriff „Berufsunfähigkeitsversicherung“ bei Google ein, erhält man mehrere hunderttausend Ergebnisse, während die Anbieter- und Vermittler-Werbung auf den ersten Plätzen rangiert, gefolgt von Testergebnissen und Aufklärungsversuchen.
Dass die Materie „Versicherungen“ schwierig ist, bringt viele dazu, sich eines „Beraters“ zu bedienen. Ein solcher „Berater“ ist in vielen Fällen ein Versicherungsmakler.
Glaubt man den Verkaufsgesprächen der Vermittler und den bunten Flyern der Gesellschaften, so hat man mit dem Abschluss seiner Police alles richtig gemacht und wiegt sich in Sicherheit.
Dass dies fatale Folgen haben kann, zeigt ein aktueller Fall in der Kanzlei:
Was war geschehen?
Vor einer Woche publizierte Stiftung Warentest einen Artikel unter dem Titel „Autoversicherer meist billiger als der ADAC“.
https://www.test.de/Autoschutzbriefe-Autoversicherer-meist-billiger-als-der-ADAC-4824419-0/
Ihrer Studie nach gibt es erhebliche Beitragsunterschiede, während die Leistungen annähernd gleich sind.
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