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So oft ich diese Frage höre, so oft antworte ich auch mit „das kommt drauf an, wie Sie definieren, wann etwas das Beste ist…“
Die Zahl der Mitglieder meiner Zunft steigt weiter. Nach Angaben des DIHK waren am 30.09.2014 bereits 289 Versicherungsberater registriert.
Niedrige Zinsen, hohe Kosten, steigende Steuern und drohende Sozialabgaben – im Lichte dieser Erwartungen verliert die traditionelle Altersvorsorge in Form von klassischen Lebens- oder Rentenversicherungen ihren letzten Glanz. Gepaart mit der Unsicherheit ob der wirtschaftlichen und politischen Lage in der Welt aber auch innerhalb Europas stehen aber auch die fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherung in immer häufiger werdendem Zweifel.
Der Fall: Mandant, Akademiker mit diversen Vorerkrankungen (Bluthochdruck, Tinnitus, Reflux, Wirbelsäule, Knie) sucht Berufsunfähigkeits-Schutz. Aufgrund der zahlreichen Vorerkrankungen wurde auch angegeben, dass Alternativen zu einer herkömmlichen BU angeboten werden sollen, falls diese nicht versicherbar sein sollte.
„Ab 2015 werden biometrische Risiken teurer. Grund ist der sinkende Höchstrechnungszins von derzeit 1,75% auf dann 1,25%. Dies betrifft vor allem Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen!“
Der Fall:
Meine Mandantin, DKV-versichert, möchte gern den Tarif wechseln, da die bisherigen Leistungen nicht mehr so ganz ihren Vorstellungen entsprechen.
Oft wurde ich in den letzten Jahren gefragt, ob es denn sinnvoll sei, in der Hausratversicherung auch die Elementarschäden mitzuversichern, denn schließlich wohne man ja auf dem Berg oder in einer oberen Etage – da komme ja kein Hochwasser hin.
Und genauso oft habe ich mich in etwa so geäußert:
Derzeit beträgt der Höchstrechnungszins noch 1,75%. Ab 1. Januar wird er (mittlerweile zum 5. Mal in Folge) gesenkt und beträgt dann nur noch 1,25%.
Dies ist der Zinssatz, mit welchem ein Versicherer höchstens für seinen Deckungsstock maximal als Vorausberechnung ansetzen darf (wohlgemerkt darf, nicht muss). Umgangssprachlich wird er auch oft Garantiezins genannt. Dies ist jedoch sachlich falsch – denn kein Versicherer garantiert Ihnen 1,25% auf Ihr Geld und auch gab es auf frühere Lebensversicherungen nicht die oft geglaubten 4,0% Garantiezins.
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